Léxico esencial del cumplimiento normativo

Reforma más importante de la BSA desde el Patriot Act. Incluye la Corporate Transparency Act, refuerza el programa de denunciantes (whistleblowers), amplía la definición de instituciones financieras a activos virtuales y pide un enfoque basado en riesgo.

Paquete normativo ALA de la Unión Europea. La nueva Autoridad Europea (AMLA, con sede en Fráncfort) supervisará directamente a las entidades de mayor riesgo.

Ley federal de EE.UU. de 1970 que es la base del régimen AML. Obliga a las instituciones financieras a mantener registros, reportar efectivo y operaciones sospechosas, y tener un programa AML.

Oficina del Departamento de Comercio que administra los controles de exportación y la Entity List.

Parte de la AMLA 2020 que creó el reporte de beneficiarios finales (BOI) ante FinCEN. Desde 2025 FinCEN eximió a las empresas constituidas en EE.UU. y la obligación quedó limitada a ciertas sociedades extranjeras registradas en el país.

Regulan derivados y futuros, incluidos algunos productos sobre criptoactivos.

Organización de reguladores estatales y ley modelo para unificar los requisitos de licencias de money transmitter entre estados.

Persigue penalmente el lavado de dinero, las violaciones a la BSA y a las sanciones. Puede firmar acuerdos de enjuiciamiento diferido (DPA) o de no enjuiciamiento (NPA).

Red internacional de Unidades de Inteligencia Financiera que intercambian información sobre lavado y financiamiento del terrorismo.

Oficina del Departamento del Tesoro que administra la BSA, recibe los SAR y CTR, registra a los MSB y emite guías y sanciones. Es la Unidad de Inteligencia Financiera de EE.UU.

Reguladores federales de bancos estatales y holdings bancarios. Junto con la OCC aplican el FFIEC BSA/AML Examination Manual.

Manual que usan los examinadores bancarios para evaluar programas BSA/AML. Es la referencia práctica más usada para diseñar políticas y procedimientos.

Organismo intergubernamental que fija los estándares internacionales ALA/CFT (las 40 Recomendaciones) y evalúa a los países. Publica las listas gris y negra.

Organismo regional al estilo del GAFI que evalúa a los países de América Latina, incluida Argentina.

Organismo al que FinCEN delega los exámenes BSA de los MSB y otras instituciones no bancarias.

Reglamento de la UE que regula a los emisores de criptoactivos y a los proveedores de servicios (CASP) con una licencia válida en toda la Unión.

Regulador financiero de Nueva York. Emite la BitLicense, aplica la Parte 504 (monitoreo y filtrado de transacciones con certificación anual) y es conocido por multas altas.

Plataforma donde se tramitan y renuevan las licencias estatales de money transmitter y se registran los directivos de control.

Oficina del Tesoro que administra y hace cumplir las sanciones económicas de EE.UU. Publica la lista SDN y otras listas, emite licencias y aplica multas. Su régimen es de responsabilidad estricta (strict liability).

Regulador federal de los bancos nacionales. Examina sus programas BSA/AML y puede emitir órdenes de consentimiento.

Regulan a los broker-dealers. La regla FINRA 3310 exige un programa AML con prueba independiente anual y un oficial AML designado.

Ley de 2001 que amplió la BSA. Su Título III introdujo el CIP, las secciones 314(a) y 314(b), la debida diligencia para corresponsalía y banca privada (sección 312) y las medidas especiales de la sección 311.

Unidad de inteligencia financiera de Argentina creada por la Ley 25.246. Recibe los ROS y dicta resoluciones para cada tipo de sujeto obligado, incluidos los PSAV.

Asociación de grandes bancos internacionales que publica guías de buenas prácticas, como el cuestionario CBDDQ para corresponsalía.